您的位置 首页 股票配资公司

股市开户一定要到证券公司

对证券公司开展在线开户业务的建议

[摘要]近日,中国证券业协会证券经纪专业委员会组织行业专家对证券公司网上开户业务进行了专题研究. 经过多次讨论和反复论证,研究小组认为,在建立和完善相关业务流程和内部控制措施的前提下,证券公司可以开发网上开户服务,以更好地为投资者服务,促进证券市场的发展.

[淘股]

首先,证券公司开设在线开户业务的必要性和可行性

(1)发展在线帐户开设业务的必要性

与银行等金融机构相比,证券公司网点数量有限,区域分布非常不均. 目前配炒股配资,银行业有194,900个服务网点,证券业只有5,000个商业网点. 证券公司网点的建设成本较大,周期较长. 显然,证券公司很难通过在短期服务中增加网点为客户提供全面的服务.

中国证券业的往来账户管理模式已经在组织结构,体系建设,技术体系和日常管理方面建立了长期的风险控制机制. 然而,经常账户开户模式中有关柜台处理的相关规定对投资者而言极为不便. 这也导致证券业在吸引客户资源和改善客户服务的人性化方面处于劣势,在竞争中处于劣势.

对于营业额有限,客户群众多的证券行业,如何将现场开户业务扩展为在线开户业务,以满足客户对更便捷开户业务的需求,已成为当前亟待解决的问题. 证券业. 在线开户不仅可以进一步丰富和优化客户开户方法,扩大客户服务范围并改善服务的人性化,而且可以优化客户管理系统炒股开户一定要去证券公司,丰富和改善客户信息,并提高适当管理系统的针对性.

(2)发展在线开户业务的可行性

随着信息技术的飞速发展和网络技术的不断普及,年轻的投资者群体对网络技术的接受程度越来越高,对投资和理财账户的渴望也越来越强. 在现有模式下,证券业可以依靠信息技术的发展,扩大服务方式和服务领域,满足新兴投资者群体的投资需求,探索建立“以客户为中心”的账户管理模式.

经过全面治理,证券业建立了以净资本为核心的风险预警和动态监测机制,合规管理理念和风险管理水平得到明显提高. 2006年7月,整个行业实施了客户交易结算资金第三方存管(以下简称“第三方存管”)系统. 2008年,整个行业完成了帐户清理工作,并建立了帐户标准化管理的长效机制. 目前,证券公司具有健全的治理结构,规范的账户管理体系和完善的风险控制体系,并具备积极探索网上账户开放模式的条件.

目前,中国的基金公司可以为客户提供在线帐户开设服务. 该模型已经过实践测试,并得到了市场的认可. 客户可以通过在线填写身份证和相关信息,并通过第三方身份证界面进行验证来开设资金账户,资金转账由银行帐号和密码来保证. 该基金的网上开户模式已经运行了几年,客户接受度很高,没有发生重大风险事件炒股开户一定要去证券公司,为证券公司的网上开户提供了参考案例.

第二,证券公司网上开户业务的基本流程

在线开户指的是客户通过证券公司的在线开户系统进行操作后,经过证券公司的验证和回访确认后开户的方法. 客户必须依靠由证券公司认可的法律机构签发的个人数字证书,并拥有一张与该证券公司建立了第三方存托关系的银行储蓄卡,然后才能开设在线帐户. 在线开设帐户的过程主要包括以下13个链接:

(1)客户通过由证券公司认可的法律机构签发的个人数字证书登录到证券公司在线开户系统.

(2)客户签署在线帐户开设协议. 在线开户协议主要包括客户的个人在线开户业务,在线开户方法可能面临的风险和风险防范措施,以及在证券公司完成回访激活之前不能使用客户的账户.

(3)投资者教育. 证券公司在网上开设帐户时,会向投资者显示“风险披露”和“客户通知”等风险披露文件,并采用易于投资者理解和接受投资者教育的方法. 客户还需要逐字输入在线帐户开设风险承诺书.

(4)风险承受能力评估. 证券公司在线开设帐户时,会对投资者进行初步的风险承受能力评估,并向客户提供与其风险承受能力兼容的服务或产品.

(5)使用客户的个人数字证书来比较和验证个人信息. 证券公司将客户输入的信息与客户的个人数字证书中的个人信息(身份证明文件编号或姓名等)进行比较和检查,以保持信息的一致性. 同时,在网上开设帐户时,客户必须提供其正面照片,有效身份证件的正面和背面以及同名银行帐户卡的图像.

(6)客户选择营业网点开设帐户. 客户选择自己的营业网点开户,但他们应在其管辖范围内. 对于地址不在同一管辖范围内的客户,必须要求该客户提供管辖范围内的固定电话和当前地址的证明.

(7)客户通过电子方式签署相关协议. 证券公司为客户开设账户的,应当与客户签订证券交易委托代理协议以及法律,法规和监管机构要求的文件. 签署电子协议时,应使用由证券公司认可的法律机构签发的个人数字证书.

(8)生成资金帐户. 完成上述步骤后,客户可以自己设置交易密码和资金密码,并可以通过应用强大的身份认证方法(例如动态令牌)来增强帐户安全性. 证券公司为客户生成一个资金帐户,系统显示提示,通知客户已打开的资金帐户的编号. 但是,此时,客户帐户尚未激活,并且不具有交易和资产转移等功能.

(9)进行第三方存放程序. 当证券公司为客户执行第三方存托程序时,有必要验证客户的资金帐户和第三方存托银行帐户具有相同的客户名称和ID号以验证客户的身份真实并且有效.

(10)查看客户信息和电子协议. 证券公司审查客户信息和电子协议的要点包括: 开户协议,上载相关信息和当前住址资料的完整性;客户的正面照片和身份证照片是否是同一个人;客户的申请信息和身份证明的性和一致性;客户的所在地和选定的业务部门是否在同一监管区域内,等等. 拒绝通过审查的证券公司应拒绝激活其帐户或要求他们处理开户业务.

(11)确认回访后,激活客户资金帐户. 证券公司可以通过电话或视频进行回访. 成功完成回访之后,将激活客户的资金帐户. 此时,该资金帐户可以正常使用. 未经回访确认,不得开设该帐户.

(12)开设或添加证券(或资产)帐户. 确认回访后,证券公司可以为客户开设或添加证券(或资产)账户,并根据需要为客户开设特殊交易品种授权.

(十三)将开户资料发送给投资者. 客户完成开户工作后,证券公司将基金账户卡,股东代码卡和开户收据发送给客户.

股票配资门户,网上开户的风险与对策

根据在线帐户开设的特点,我们必须集中控制和预防以下风险:

(1)识别客户的风险: 以《中华人民共和国电子签名法》为法律基础,使用由证券公司认可的法律机构发行的个人数字证书进行电子协议的数字签名.

应通过四个步骤有效地验证客户身份的真实性.

在第一个链接中,由证券公司认可的合法认证机构发布一个唯一的电子身份证明,以证明每个客户实体的身份,即数字证书,用于在以下情况下确认开户人的真实身份: 提交开户信息;

p>

第二个链接是收集客户数据,例如正面照片,身份证件,银行储蓄卡图像和其他用于验证的电子方式;

在第三个链接中,必须先通过银行系统验证客户的第三方存托处,然后才能建立正式的第三方存托关系;

在第四个链接中,在激活帐户之前添加电话和视频回访方法,以确认您是否开设帐户.

这四个控制链接与现有的开设帐户的帐户相似,有效地解决了客户身份真实性的风险.

(2)客户身份识别的法律责任风险: 根据《中华人民共和国电子签名法》的有关规定,个人数字证书的发行机构负责识别和验证真实性客户身份的证明. 开户客户的帐户真实性审查的法律责任.

(3)拒绝的风险: 数字证书包含证书所有者的标识密钥对(公共密钥和私有密钥). 私有密钥仅由提交信息并签署协议的帐户持有人持有. 通过数字证书私有密钥进行数字签名. 根据《中华人民共和国电子签名法》第2条,“本法中使用的电子签名是指数据消息的电子形式所包含的数据,并附有用于识别签名人身份并指出签名人批准数据的内容”,也就是说,客户使用个人数字证书执行的操作的每一步都合法地标识为客户本人的操作.

(4)客户电子签名真实性的风险: 由于数字证书认证系统在每个步骤均会验证客户的签名,因此开户协议和其他文件的数字签名的真实性是有效的已验证.

(5)人员道德风险: 在线开户数据审查,回访确认和证券账户开立过程中每个链接的操作者应为证券公司的后台人员,与客户开设的绩效评估和交易量佣金可以有效地减少违规动机. 证券公司还可以加强对相关人员的合规教育,要求他们签署《合规实践承诺》,加大对违规人员的处罚力度,有效预防人员道德风险.

(6)密码泄露的风险: 基于现有的在线技术,客户可以在在线开设帐户的过程中实时输入密码,并通过加密方式进行传输. 证券公司可以通过辅助动态密码有效地避免密码泄漏的风险. 客户还可以使用强大的身份认证方法(例如动态令牌)来确保密码安全性. 证券公司应当在回访期间提示客户妥善保存密码. 证券公司可以提示客户采取有效措施,以确保运营期间在线帐户开设系统的安全,以防止由于特洛伊木马,病毒入侵和恶意攻击而泄露客户密码.

(VII)在监管区域内开设帐户的风险: 证券公司应验证客户的身份证明文件的地址是否与监管区域的管辖权一致. 如果不一致,则要求客户在同一辖区提供固定电话和当前地址证明材料(例如临时居留证;三)水,电,气,座机,移动电话等已成功发送的账单或银行账单. 到一个月内即可到达当前地址. )对于那些无法提供的服务,不允许在线开设帐户业务,以防止客户规避监管政策,例如佣金和证券经纪人从事超出业务范围的招揽客户活动.

四,要解决的问题

(1)调整有关规定的某些规定

从上述情况来看,在线开户方式不违反《证券法》的规定,在法律上没有障碍. 但是,要实施在线帐户开设,必须调整现有相关监管法规的某些规定:

首先,自2002年5月1日起实施的注册结算公司《证券账户会计条例》直接规定,开户机构应当履行以下义务: 申请设立开户机构时,需要: 提交其姓名,地址,负责人姓名,联系电话和其他材料,只有在公司审核批准后才能作为开户代理. 开户机构可能不会通过互联网或远程网络终端直接为投资者处理开户业务. 自然人申请开立证券​​账户时,必须到开户机构填写《自然人证券账户登记申请表》,并提交有效身份证件和复印件.

第二,中国证券监督管理委员会公告第11号《关于加强证券经纪业务管理的规定》关于建立健全的客户账户管理制度的第三点: 客户的资金账户应在证券业务中部门现场开立证券账户,应当在证券营业部门或者证券登记结算机构现场开立. 法律,法规和中国证券监督管理委员会另有规定. 该规定实际上为在线账户开设保留了一定的空间,但仍然需要证监会以适当的方式批准在线账户的开放.

这些特定法规基于历史资料. 如果需要调整证券行业开户模式,则需要监管机构和注册结算公司的支持. 如果注册和清算公司可以明确表示不需要要求客户提供纸质开户信息和发行纸质股东代码卡,则可以进一步简化程序并获得更便捷的在线开户服务.

(2)证券公司应进一步完善内部管理制度和风险控制机制

网上开户业务不仅为客户提供便利,扩大了客户服务范围,而且对证券公司的管理水平和风险控制能力提出了更高的要求. 证券公司必须在不断完善相应的内部管理制度和风险控制机制,完善在线开户业务流程,加强对相应业务人员的管理,建立在线开户信息技术系统的前提下,进行审慎的在线开户业务. . 证券公司应当在组织结构,业务管理,操作程序,风险控制和应急预案等方面建立一套完善的合规管理和风险识别系统,并在事件发生之前,之中和之后加强对网上开户业务风险的管理. 今后,协会将组织行业力量制定《证券开户业务网上操作指南》,并将广泛征求行业意见. 经过各方的认真考虑和充分论证,将形成有利于证券市场稳定发展,促进证券业发展的计划. 创新发展.

赞(0)

浏览(4771)

热门文章

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注